Где взять деньги на строительство частного дома

Содержание

Кредит на строительство дома: брать или нет

Где взять деньги на строительство частного дома

Многие люди, задумавшие строительство собственного частного дома, сталкивались с такой проблемой, как нехватка денег. Если они не решаются брать кредит на строительство  коттеджа, у них существует всего два выхода из положения:

— начать строить дом «потихоньку», то есть тратить деньги на строительство, которые можно потратить в данный момент, затем поднакопить еще немного и немного продвинуться в строительстве – плюсы: не придется выплачивать проценты по кредиту, которые при взятии в кредит большой суммы денег тоже будут немалыми; минусы – так ваш дом будет строиться в течение десяти – двадцати лет, иногда дольше, или вы вообще не закончите строительство;

— сначала накопить сумму денег на постройку дома полностью, а затем уже на все эти средства потратить на строительство дома – плюсы – опять-таки вам не придется выплачивать проценты; минусы – и вновь, ждать, пока накопится достаточно денег на строительство дома, вам понадобиться незнамо сколько.

Существуют люди, которых устраивают такие решения проблемы, но многие поступают более рационально – берут кредит на строительство загородного дома. 

Отличительные особенности кредита на строительство загородного дома

  • необходимость предоставления залога и/или поручителей в обязательном порядке;
  • первая выплата, как правило, это не менее 30% от суммы ссуда, предоставляемой банком;
  • высокие проценты (это объясняется тем, что для банка выдача кредита на крупную сумму связано с определенным риском в случае форс-мажора – потери места работы и прочего).

Какие существуют виды кредитов на строительство частного дома?

Кредит под строительство дома бывает трех типов, у каждого есть свои преимущества и недостатки. Фактически, все банки выдают ссуды на строительство домов. В России самые популярные ВТБ24, Газпромбанк, Банк Хоум Кредит, Сбербанк кредит на строительство дома выдадут вам без каких-либо существенных проблем.

Ипотека

Его отличительная особенность – деньги выдаются под залог, закладывается, как правило, недвижимость.

Плюсы:

—  низкие проценты ( 8-14 % в рублях);

—  меньше требований (классическая проверка документов: паспорт гражданина РФ, справка о доходе за                 последние 12 месяцев и т.д.).

 Минусы:

— при взятии ипотечного кредита чаще всего закладывается уже полностью построенная недвижимость,                поэтому мало шансов получить кредит под строительство, предлагая под залог участок, на котором будет             строиться дом.

Целевой кредит

Определяется тем, что заемщик не имеет права потратить деньги не что-либо иное кроме того, для чего ему занимались средства.

Плюсы:

— получение такого кредита намного проще, так как заемщик обычно предпочитает клиентов, у которых                    распланированы расходы, клиентов, которые сразу знают, на что потратят деньги;

—  низкие ставки (гораздо ниже, чем по потребительскому кредиту, в среднем от 6 до 9 %);

Минусы:

— оформление большего пакета документов, чем при получении кредитов другого типа;

— сложности получения целевого кредита наличными, потому что банку гораздо менее рискованно будет связаться со строительной фирмой, которую вы нанимаете для строительства вашего частного дома.

Потребительский кредит

Самая распространенная разновидность кредитов сегодня. Отличается от других тем, что дается практически для любых целей, которые не обязательно указывать.

Плюсы:

— получение такого кредита не составит никаких сложностей, его выдают в среднем около восьми людям из            десяти.

Минусы:

— высокие проценты, например, Сбербанк выдает потребительские кредиты в среднем под 13-15%,                          УРАЛСИБ Банк – от 15 до 22%;

— небольшая сумма (в среднем – до трёх миллионов рублей, что вряд ли хватит для строительства                            загородного частного дома).

Как получить кредит на строительство загородного дома?

Так как строительство собственного загородного дома стоит немалых денег, риск банка в случае остановки или прекращения строительства потерять свои деньги очень велик. Поэтому банк, скорее всего, потребует залог в виде земельного участка, на котором вы собираетесь строить дом, если, конечно, этот участок имеет достаточную номинальную стоимость. 

В случае, если банк отказывается в предоставлении кредита на строительство с залогом в качестве земельного участка, на котором позже появится дом, существуют другие варианты, например, увеличение количества поручителей или предоставление в залог какой-либо другой недвижимости или собственности, находящийся в вашем владении.

Следует учесть, что для получения кредита необходимо, чтобы вам уже исполнился 21 год.

Что бы получить кредит на строительство жилого дома, как и для получения других видов кредита, необходимо предоставить банку следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина Российской Федерации);
  • справка о ежемесячном доходе, который вы получаете, о доходе последних двенадцати месяцев и о месте работы;
  • предоставление в залог недвижимости и/или частной собственности;
  • предоставление поручителей, подчас не одного, а нескольких.

 Последние три пункта не всегда обязательны, однако весьма выгодно могут помочь вам при получении кредита с пониженными процентами или различными бонусами.

Плюсы взятия кредита на строительство дома

Об этом уже говорилось в начале статьи. Ссуда на строительство дома поможет вам в значительно более быстрый срок, чем если бы вы копили средства, осуществить вашу мечту – собственный загородный дом.

Минусы взятия кредита на строительство дома

Минусы взятия кредита на строительство жилого дома, фактически, те же, что и взятия любого кредита. Вам придется выплачивать проценты. Тут есть два недостатка: 

1. Ежемесячная выплата денег – ответственность, которую может взять на себя не каждый человек. Стоит серьезно подумать, прежде чем брать займ на строительство загородного дома. Надо быть достаточно организованным и ответственным человеком, чтобы  честно выполнить все условия договора.

2. Второй момент – это сами проценты на строительство жилья. Может показаться, что 15% — не так уж и много. Но если перевести все в конкретные цифры? Например, вы взяли кредит на 10 000 000. Тогда вы выплачиваете банку на 1 500 000 больше. Один миллион рублей – не такая уж и маленькая сумма, да?

Программы кредитования двух самых крупных и надежных банков

Множество различных банков в России на сегодняшний день предлагают более или менее выгодные кредиты под строительство жилья. Ниже перечислены программы двух самых крупных и надежных банков нашей страны. 

Газпромбанк предлагает кредитование строительства загородного дома по весьма выгодным условиям: максимальный срок кредитования – до 20 лет, максимальный размер кредита – 60 000 000 рублей (выдача кредита на большую сумму возможна, при индивидуальном рассмотрении заявки), минимальный первоначальный взнос – 20% от суммы кредита. Процентная ставка индивидуальна для каждого клиента, зависит от суммы кредита, срок и от ежемесячного дохода клиента.

Сбербанк России также предлагает кредитование строительства по выгодным условиям. Сумма кредита – от 300 000 рублей до суммы, не превышающей 85% договорной стоимости строительства жилого дома и 85% оценочной стоимости другого оформляемого в залог жилого помещения, максимальный срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка так же индивидуальна.

В России существует еще огромное количество банков, предлагающих кредитование строительства жилья. Однако перечисленные программы кредитования строительства являются самыми надежными и выгодными.

Вывод

Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц) нет достаточных средств, чтобы построить загородный дом, а вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, если вы уверены в том, что сможете в срок оплачивать кредит, берите его.

 Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц) нет достаточных средств, чтобы построить загородный дом, а вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, и если вы не уверены в том, что сможете в срок оплачивать кредит, то сначала сделайте все для того, чтобы быть уверенными в этом, а затем берите кредит.

Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц или год) есть или будут достаточные средства для того, чтобы построить загородный дом, и вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, то вам нет смысла брать кредит. Не берите его.

←Вернуться

Источник: http://www.it-nv.ru/stroitelstvo_domov/kredit_na_stroitelstvo_doma_brat_ili_net

Ипотека на строительство частного дома (какие банки выдают)

При строительстве частного дома часто не хватает собственных средств, и в таком случае можно оформить ипотеку. Эта процедура сопровождается рядом трудностей, т.к. не все банки предоставляют данный заем ввиду высокого финансового риска, но при соблюдении ряда условий заемщиком получить средства все же получится.

На сегодняшний день ипотечное кредитование на строительство предлагают только несколько банков по следующим условиям:

*заем выдается на покупку готового дома или участка

Каждый банк выставляет свои условия выдачи ипотечного займа, но есть и общие требования, характерные для большинства финансовых учреждений:

  • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения долга.
  • Платежеспособность: придется предоставить справку о доходах. Если кредит оформляется в банке, через который начисляется зарплата, подтверждение заработка не потребуется, т.к. он сам может проверить все операции по счету.
  • Стаж: на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – от 1 года.
  • Участок, где планируется строительство. Он должен быть в собственности у заемщика, т.к. после выдачи кредита на него накладывается обременение в виде нахождения в залоге у банка. Если земля арендуется, придется оформлять залог права собственности.
  • Категория земли. Допускаются участки под ИЖС, реже – ЛПХ.
  • Нахождение участка на территории, где присутствуют отделения банка.
Читайте также  Какая схема для получение разрешение на строительство

Некоторые финансовые учреждения одобряют кредит только при условии, что строительство будет производиться аккредитованной у них организацией.

Стоит подробно ознакомиться с основными различиями между простой ипотекой и кредитом на строительство:

Мы ожидаем, что в скором времени произойдет снижение процентных ставок по ипотеке, но не стоит забывать о росте стоимости жилья. У нас есть несколько методов, которыми мы пользуемся при принятии решения по бизнес-плану и понимаем, что, если рыночная доля растет – значит, мы двигаемся в правильном направлении ; говорит заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка РФ Олег Тихомиров.

Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Москва, Московская область звоните: +7(499) 703-47-98

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7(812) 309-13-76

Можно ли взять потребительский кредит на строительство дома?

Процедура оформления потребительского кредита гораздо проще, чем ипотека, к тому же здесь выдвигаются к заемщику минимальные требования и банк не будет отслеживать, на какие цели используется выданный заем. Однако здесь есть ряд недостатков, которые можно увидеть в сравнении в таблице:

Как получить ипотеку на строительство частного дома: инструкция

Поэтапно процедура оформления ипотеки выглядит так:

  1. Заемщик определяет, какой банк предлагает наиболее выгодные условия. При возможности использует кредитный калькулятор для подсчета переплаты и ежемесячных платежей.
  2. Посещает отделение выбранного банка, взяв с собой необходимые документы, в т.ч. и по недвижимости, которая остается в залоге.
  3. Пишет заявление и оставляет копии документов. Ждет решение по рассмотрению заявки. Обычно срок составляет от 3 до 15 дней.
  4. Предоставляет проект строительства и документацию на участок после одобрения заявки.
  5. Стороны подписывают ипотечный договор, затем регистрирует сделку в Россреестре, т.к. участок уходит в залог банку.
  6. Получает ипотечные средства.

В банк на каждом этапе сделки придется предоставить широкий перечень документов, которые необходимо подготовить заранее:

  • заявление;
  • копию паспорта (или нескольких паспортов, если привлекаются созаемщики);
  • СНИЛС;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка за последний год работы;
  • свидетельство о рождении ребенка или о браке (если данный факт есть);
  • заверенные ксерокопии трудовой книжки;
  • залоговые документы (при необходимости).

Если заемщик является ИП или учредителем ООО, понадобятся налоговые декларации. Сотрудникам ВС РФ придется предоставить справку о сроке службы и копию контракта.

Когда обращение будет одобрено, понадобится справка о первоначальном взносе, документы по залогу, проектная документация, оценочное заключение, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство о праве собственности.

Важно отметить, что здесь происходит не регистрация самой сделки, а факт уступки прав, т.к. участок переходит в залог банка. Процедура начинается с совместного заявления залогодателя и залогодержателя и регламентируется ст. 20 ФЗ№102 от 16.07.1998.

Что понадобится предоставить в Росреестр:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • закладная и перечисленные в ней документы;
  • заверенная нотариусом доверенность, если интересы заемщика представляет другой человек.

Государство постоянно совершенствует и создает различные программы, предназначенные для оказания финансовой поддержки молодых семей и улучшения экономической ситуации на рынке строительства. При желании оформить ипотеку стоит обратить внимание на два проекта:

Обратиться в ПФР за выдачей сертификата по Материнскому капиталу могут граждане после рождения второго и последующих детей. На 2017 год сумма выплат составляет 453 026 руб., но наличными деньги не выдаются. Их можно потратить только на получение ребенком образования, формирование накопительной части пенсии или улучшение жилищных условий, в т.ч. и строительство дома или внесение первоначального взноса по ипотеке.

Данной программой могут воспользоваться граждане, не достигшие 35-летнего возраста и проживающие в жилье, площадь которого не соответствует нормам по ЖК РФ, или при отсутствии собственной квартиры. Здесь предполагается оплата государством от 35 до 40% стоимости жилья или получение социальной дотации на скидку по ипотечным процентам.

Все официально трудоустроенные граждане, оформившие ипотеку, имеют право на получение налогового вычета в размере 13%, но не более 390 000 руб. с уплаченных процентов. Для возврата средств необходимо обратиться в УФНС по месту жительства с документами, подтверждающими уплату кредита и Свидетельством о собственности уже построенного дома.

Причины для отказа в ипотеке на строительство жилья

Можно выделить несколько наиболее распространенных причин, когда банки отказывают потенциальным заемщикам в ипотеке:

  • Несоответствие земельного участка категории назначения для проживания.
  • Предоставление неполного набора документов.
  • Низкий уровень дохода.
  • Плохая кредитная история.
  • Невозможность предоставления залога.

Ошибка №1. Банки выдают ипотеку на строительство частного дома на участке сельхозназначения.

Данный вид земель не входит в категорию разрешенного использования для строительства. Если в течение трех лет участок не используется по целевому назначению, на владельца налагается административный штраф. Банк заявку на оформление кредита отклонит.

Ошибка №2. Использовать сертификаты по Материнскому капиталу и Молодой семье нельзя.

Такой вариант допускается, но стоит учитывать, что при реализации материнского капитала с целью улучшения условий проживания могут отказать в участии в программе Молодая семья. Чтобы этого не произошло, необходимо сначала воспользоваться сертификатом по Молодой семье.

Вопрос №1. Может ли заемщик не вносить первоначальный взнос?

Здесь все зависит от требований банка. Некоторые из них предоставляют ипотеку без первоначального взноса, но обычно у них большие проценты переплаты.

Вопрос №2. Влияет ли количество детей на решение банка?

Да, влияет, особенно если доход семьи равен среднему уровню.

Вопрос №3. Можно ли участвовать в Молодой семье, если есть часть квартиры в собственности?

Можно, но при условии, что площадь доли не соответствует требованиям для проживания.

Оформление ипотеки для строительства частного дома выгодно лишь в том случае, если банк выдвигает приемлемые требования и предлагает оптимальные проценты. Риск неодобрения заявки здесь велик, т.к. финансовые учреждения не могут быть уверены в том, что заемщик достроит жилье – соответственно, использует средства по целевому назначению. При неоплате долга участок может быть изъят по решению суда, однако продать его банку будет проблематично, особенно если на нем недостроенное здание.

? -советы. Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В видео раскрывается как взять ипотеку на частный дом. Как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости ⇓

Москва, Московская область звоните: +7(499) 703-47-98

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7(812) 309-13-76

Источник: https://myscript.ru/jurist1/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-kakie-banki-vydayut

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Читайте также  Нужно ли получать разрешение на строительство дома

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Где взять деньги на стройку дома

Статья о том где взять деньги на строительство дома. Полезные советы основанные на реальном опыте.

Нужен ли кредит на строительство?

Строительство собственного дома процесс длительный и сложный. Тем более если вы строите его своими силами. Сейчас на соседнем участке строится сосед. Он строит летнюю кухню, как он вначале думал. Строить он начал в начале весны, сейчас в середине декабря он полностью возвел стены (из камышитовых щитов, которые он сбивал сам), закрыл крышу, поставил двери. Окна ещё не поставил. Все строительные работы он ведет сам. В тяжелых случаях, как, например возведение стен, ненадолго привлекает рабочих.

Сейчас он ещё пытается что-то делать, но на дворе зима, поэтому работы затруднены. При этом он рабочий человек, имеющий опыт в строительстве и умеющий строить дома. Но основная проблема не в рабочей силе, и не в недостатке материала. Когда я спросил его, почему работы затягиваются, ответ был прост – нет денег.

Оказывается, он зарабатывает деньги, вкладывает в строительство. Когда деньги заканчиваются, стройка останавливается. Из-за нехватки денег, и неправильного планирования, теперь он рассчитывает летнюю кухню с помощью пристроек достроить в полноценный дом. Наверное, представляете, каковы будут последствия такой перепланировки. Из-за того, что проект не был составлен заранее, такой дом не будет отличаться изяществом стиля. Обычно вопрос ставится следующим образом:

  1. Как построить дом?
  2. Как возвести стены?
  3. Какие стройматериалы использовать?

Так вот, теперь вы понимаете, что главным вопросом в начале строительства является – «Где взять деньги?». Причем если вы заранее не рассчитаете все до копейки, рискуете получить результат моего соседа.

Где же можно взять деньги на строительство? Рассмотрим несколько вариантов.

Накопить деньги на стройку самостоятельно

Накопить самим. По моему мнению, самый лучший вариант. Но для этого варианта необходимо несколько условий:

  1. Стабильная работа или бизнес;
  2. Высокая зарплата;
  3. Возможность откладывать ежемесячно приличные средства;
  4. Жилье, в котором вы можете жить во время накопления денег;
  5. Время для накопления.

Как видите условия довольно непростые. И не каждый может себе их позволить. Но если вы сможете соблюдать эти условия, то результат будет самым выгодным. Накопив достаточную сумму, вы получите хороший дом соответствующий вашим требованиям, сумеете построить его за короткие сроки, и главное, никому не будете ничего должны.

Строить поэтапно

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки. То есть вы накапливаете деньги, к примеру, откладываете один год, и заливаете фундамент. Копите деньги и на второй год возводите стены. И так далее.

Преимущество заключается опять же в том, что в таком случае вы не должны никому денег. Недостаток, заключается в том, что такое строительство рискует затянуться на неопределенный срок. К тому же за стройплощадкой необходим постоянный контроль, так как если вы проживаете далеко, стройматериалы могут элементарно разворовать. К тому же стены и фундамент, если вы их возвели и оставили на неопределенный срок, пока будете копить деньги, будут подвергаться воздействию снега, дождя, ветров, что не прибавит им прочности.

Взять кредит в банке

Также неплохой вариант. Есть такие системы накопления в банках, которые позволяют накопить половину суммы необходимой для строительства, после чего банк выдает вам другую половину. С такой суммой вы можете начинать строительство. После чего ежемесячно будете погашать оставшуюся сумму. Но здесь также должны соблюдаться первые четыре условия с первого способа.

Преимущества такого способа очевидны. Короткие сроки накопления и сумма достаточная для строительства. Можете обратиться в сбербанк потребительский кредит , процентная ставка которого имеет низкий процент. Сумма, которую вы выплачиваете, уменьшается ежемесячно. Также стоит отметить отсутствие комиссии и досрочное погашение.

Главные выводы

Думаю, вы определились с тем, какой вопрос является самым важным при строительстве нового дома. Поэтому перед тем как начать строить вы должны составить финансовый план или бюджет будущего строительства. Не следует рассчитывать стоимость каждого гвоздика, но основные расчеты, такие как сумма на возведение стен, крыши, должны быть приблизительно рассчитаны. Причем при расчетах затраты увеличивайте в большую сторону.

Также не стоит думать, что самое главное возвести стены и закрыть крышу. Внутренняя отделка дома обычно занимает не меньше, а то и больше времени и требует больших затрат. Есть много домов которые практически построены, но стоят незаселенными из-за отсутствия внутренней отделки. Причина опять же заключается в неправильных расчетах и отсутствии денег.

Поэтому успех вашего предприятия будет зависеть от правильного планирования и накопления достаточных средств. Затем можно подумать и о строительстве собственного дома. Удачного планирования и много денег, будьте счастливы в новом, собственном доме!

С чего начинается строительство дома? С проекта, скажут большинство строительных порталов и сайтов. Да, верно. Но раз вы читаете эти строки, то наверняка вы уже задумываетесь о строительстве собственного дома, а значит знаете, что первое, с чего начинается реализация мечты о доме — с вопроса: “Где взять деньги?”. Если нет, то вы просто счастливчик! И раз вопрос денег для вас решен, смело переходите к

А если вопрос для вас весьма актуален, то давайте попробуем разобрать несколько вариантов.

Кредит на строительство на дома

Первое, что приходит на ум, но к сожалению, не всегда осуществимо — это взять кредит в банке. Вариант неплохой: просто, быстро, вы сразу же получаете деньги и в короткие сроки можете приступать к строительству. Главное, правильно рассчитать свои силы, ведь кредит придется выплачивать ни один год.

В некоторых банках также существуют особые накопительные счета, где вы можете накопить половину необходимой вам суммы, а оставшуюся часть банк выдаст под кредит.

Также помните о возможности использования средств , которыми можно погасить часть кредита. Ведь 530 тыс. рублей будет неплохим подспорьем для строительства дома.
С кредитами все более или менее понятно. Но сейчас нас больше интересует несколько другой вопрос.

А что делать, если кредит не дают?

Это достаточно распространенная ситуация на сегодняшний день, ведь не все работодатели хотят афишировать свои реальные доходы и стремятся сэкономить на налоговых выплатах. Зачастую официальная зарплата отличается от реальной, и не достаточна для одобрения банком кредита.

Напрашивается вывод —
накопить деньги на строительство дома самостоятельно

“Нереально!” — скажете вы. Давайте рассмотрим этот пункт поподробнее.

Допустим вам нужны 1,5 миллиона рублей на строительство дома. Этих денег будет достаточно для установки свайного фундамента, возведения каркасного дома в 80-90 м2 (например, по в зимней комплектации и с простой внутренней отделкой, а также останутся средства на проведение коммуникаций.

Предположим, что вы хотите взять кредит под 13,5% годовых на 10 лет (будем оптимистичны, чтобы после всех выплат остались деньги на еду:)
10% для первого взноса (минимальная сумма) у вас уже должны быть, куда же без них, а это 150 000 рублей. Остается 1 350 000 рублей, которые вы и берете в кредит.

Таким образом, воспользовавшись кредитным калькулятором, мы видим, что следующие 10 лет вам придется ежемесячно выплачивать по 20 557 рублей.

Но кредит не одабривают. Переходим к плану Б — копить самостоятельно. 150 000 рублей у вас уже есть, ведь вы планировали брать кредит, а значит подготовили сумму для первого взноса.

Открываем счет в банке под проценты (возьмем усредненные цифру в 8,3% годовых) с возможностью пополнения и частичного снятия и кладем туда 150 000 рублей.

Если вы готовы были отдавать 20 557 рублей каждый месяц на оплату кредита, то логично предположить, что вы можете найти ту же сумму для накоплений. Да, тут требуется большая дисциплина:) Но есть варианты открытия счета с регулярными ежемесячными списаниями.
Итак, на счету у вас 150 000 рублей и каждый месяц вы пополняете счет на 20 557 рублей.

Читайте также  Возврат НДФЛ за строительство дома какие документы

Воспользовавшись снова калькулятором мы видим, что через 5 лет вы сможете накопить 1 728 794 рублей! Вы никому ничего не должны и не нужно переплачивать целый миллион по кредиту, и у вас всегда есть на счету средства.

Конечно, такой вариант подходит не всем, да и ждать 5 лет готов не каждый. Да и цены то растут…
Поэтому стоит также упомянуть поэтапное строительство.

Поэтапное строительство дома

Если вы планируете строиться из бруса (берем все тот же проект 6х8м): необходимо сначала поставить фундамент и сруб под крышу под усадку. Если мы говорим о хорошей комплектации и качественном брусе, то для этого будет достаточно порядка 600 000 рублей. Эту сумму по описанной выше схеме можно накопить за 1 год и 8 месяцев.Далее оставляете дом на год или два на усадку. Зачем это делать и почему нельзя строить дома из бруса сразу под ключ, мы подробно разобрали .

Пока дом усаживается, можно поднакопить деньги на отделочные работы или на первоначальный взнос, и взять кредит на куда меньшую сумму.

Если планируете строить каркасный дом, то на первом этапе можно поставить фундамент, поставить каркас дома и крышу с кровельным покрытием. Снаружи обшить стены ОСБ, тогда дом сможет простоять порядка 2 лет без потери качества. Далее можно завершать строительство либо своими силами, либо по мере поступления средств, желательно обратившись за помощью к той же фирме, которая устанавливала вам каркас.

Мы хорошо наладили систему работы с клиентами, которые выбирают вариант поэтапного строительства дома и предоставляем поддержку на весь срок строительства.
Все нюансы строительства вы можете обсудить с нами в наших офисах за чашкой горячего чая.

Подведем итог

В каждом из представленных варианта есть свои плюсы и минусы. Какой вариант подходит именно вам — решать только вам. Ясно одно, чтобы “собрать” деньги на строительство дома необходим четкий финансовый план и правильные расчеты.
Кстати, при расчетах всегда закладывайте бо»льшую сумму. Огромное количество “недостроев” в наших регионах появляется как раз из-за неправильного расчета бюджета строительства.

Поэтому удачного планирования, много денег и счастья в новом доме!

Проезжая мимо даже небольших городов в нашей стране удивляешься — как хорошо живет население в регионах. Как правило, региональные центры имеют сопутствующие города «спутники» или аналогичные поселки, которые застроены частными домами. При этом дома построены с различными архитектурными изысками и явно не на «последние» деньги. В данной статье мы остановимся на том, где взять деньги на строительство собственного дома?

Желание иметь собственный частный дом на личной огороженной территории — является нормальным желанием для любого человека. Как правило, при воплощении данного желания в реальность возникает единственный и, пожалуй, главный вопрос — где взять средства? Следует понимать, что только четкое и правильное планирование строительства позволит за короткое время построить собственный дом, а не консервировать строительство каждые несколько месяцев работы.

Перед тем как начать искать деньги на строительство дома , в первую очередь, оцените примерные расходы на его возведение. Если у вас даже нет участка для строительства следует его приобрести, а уже затем производить примерные затраты на возведение дома.

Проанализируйте сколько средств вам потребуется для возведения дома мечты, если сумма оказывается неподъемной даже при условии привлечения заемных ипотечных средств — следует пересмотреть свои «аппетиты» в сторону понижения, для того, чтоб строительство не затянулось и полученные средства на строительство не «съела» инфляция.

На сегодняшний день в условиях рыночной экономики существует два законных метода получения средств на возведение частного дома: 1) накопление собственного капитала и 2) получение заемных средств, как правило, это ипотечного кредита на строительство частного дома.

В некоторых случаях первый метод получения средств является оптимальным, так как он имеет явные преимущества. Во-первых, дом возводится в кратчайшие сроки — накопленных средств будет достаточно.

Во-вторых, после окончания строительства вы не будете иметь каких-либо обязательств.

К сожалению, накопление собственного капитала на строительство дома доступно далеко не всем семейным парам не только в нашей стране, но и в Европе и США.

Связано это с тем, что для накопления значительной суммы на строительство частного дома необходимо иметь стабильный доход, гарантированное место жительство на момент накопления и затем строительства дома, достаточный уровень дохода, чтоб накопленные средства не «съедались» агрессивной инфляцией, ограничить себя и свою семью в затратах на период накопления. Ни каждая семья может похвастаться возможностью выполнения всех указанных условий.

Облегченным вариантом накопления может считаться поэтапное возведение дома с периодическими «заморозками» строительства. То есть, накопили деньги на фундамент — положили его, накопили на забор — возвели забор и т.д. Данный метод строительства имеет все недостатки обычного накопления средств, а также добавляет новый риск — заметное удлинение строительства и отказ от запланированных планов вследствие «усталости».

Альтернативой накоплению и этапному строительству может быть получение займа в той или иной кредитной организации. На сегодняшний день ипотека на строительство частного дома доступна во многих банках и частных кредитных учреждениях.

Данный метод возведения дома имеет свои явные преимущества — дом возводится в кратчайшие сроки, семья быстро переезжает на новое постоянное место жительство, тем самым, освобождая старые жилые помещения, получаемые при ипотеке средства не успевают «подъедаться» инфляцией, а стоимость возводимого дома растет ежегодно вместе со всем рынком недвижимости.

На сегодняшний день большинство кредитных организаций для выдачи ипотеки на строительство частного дома просят предъявить справку с постоянного места работы, подтвердить доходы с него и предоставить какое-либо залоговое имущество. Тем не менее, на рынке существуют и беззалоговые способы кредитования, но данные ипотечные кредиты обходятся «дороже», нежели обычные с залогом, так как кредитная организация берет на себя дополнительные риски.

Источник: https://qipok.ru/where-to-get-money-to-build-a-house/

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли мин. взнос макс. срок кредита
«Ипотека»
Россельхозбанк
от 9,5% до 20 000 000 10% до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5% до 8 000 000 20% до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Источник: http://creditbudet.ru/ipoteka/kak-molodoj-seme-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инженерный справочник